早期退職前に確認する7つの準備｜仕事とお金と家族の理解！

早期退職を考える中高年は、多いと思います。

私は54歳で早期退職しました。

この記事は、私が退職するまでに考えて行動した記録です。

お金の準備と家族の理解が最も大切なことだと思います。

退職前に確認しておきたいことを、７つの項目にまとめました。

業務の引継ぎ

会社へ報告

• 早期退職6ヶ月前、上司へ相談。
• 早期退職4ヶ月前、「退職願」を提出。

業務引継

• 早期退職1か月前、全職場に公表し業務引継を開始。

引継業務の取捨、資料整理、器具備品返却、機密事項の守秘義務契約など。

挨拶

取引先や社内でお世話になった方々へ、退職のご挨拶。

直接お会いできない方には、電話やメールで在職中のお礼を述べる。

ライフプランの設計

辞めて何をするか考える　

年金の受給開始まで10年以上。

副業の不動産経営を本業にする。

輸入雑貨販売と、ブログに挑戦する。

趣味の海外旅行を再開する。

1日中好きなアニメや映画を観て暮らしたい。

タイムスケジュール

未来設計図の作成

お金

生活資金の確保

年金を繰り下げ受給し、受給年齢を70歳と決める。

不動産収入と年金収入は損益通算されるため、無駄な税金は支払いたくない。

将来のライフスタイルと、70歳までに必要な資金をシミュレーション。

預貯金残高の確認

預貯金残高を確認し、不要な口座を解約。

• 普通銀行：マイナンバーメイン口座
• 信用金庫：不動産管理口座
• ネット銀行：証券取引口座
• ゆうちょ銀行：保険引き落し口座

負債残高の確認

負債残高を確認、高金利商品は繰上完済。

• 住宅ローン
• 不動産投資ローン

生命保険

生命保険、傷害保険、がん保険は、すべて解約。

掛け捨て府民共済に新規加入し、最低限の特約を追加する。

証券口座

資産運用の証券口座を、2口に集約。

クレジットカード

職業柄たくさん保有していたカードは、JALカードなど2枚を残して解約。

退職前に、クレジットカードを1枚作成しておきましょう！ 転職後は、審査が不承認になるケースがあります。なお、年金受給は安定収入とみなされる場合もあります。

サブスク

不要なサブスクを解約。

• 継続→ユニセフマンスリープログラム、Netflix
• 解約→WOWWOW、Amazonプライム

退職金

3つの退職金について、会社規定を確認。

早期退職前に確認しておきたい３つの退職金

社会保険

2つの社会保険について確認。

早期退職前に確認しておきたい2つの社会保険

失業保険

退職後の失業保険について確認。

失業保険は、誰でも貰えるわけではなく、支給要件を満たさないと受給できません。

仕事　

生計を立てる柱

生活基盤の柱となる収入源（資産）を確立しておきましょう。

私は、早期退職を計画する7年前から不動産経営に参入しました。

再就職される方は、転職後の自身の姿を想像しておきましょう。

サイドビジネス

いつまでも新しいことに挑戦し続ける。

趣味

家族との趣味

退職後は、家族との時間が増えます。

現役中に叶えられなかった、配偶者や子供との時間を取り戻す。

友人との趣味

これからは、気の合う仲間とだけ遊ぶことができます。

自分の趣味

毎日が日曜日です。

持ち物の整理

所有している物を整理し、不用な物は処分します。

物は増やさず大切に使う。

不動産　

• インカムゲイン：不動産のメンテナンス
• キャピタルゲイン：不動産の売却
• 持ち家の有効活用（民泊や抵当権設定による資金調達等）

動産

• 自動車2台→1台処分
• ファミリーキャンプ用品→カップルキャンプにダウンサイジング
• ブランド品・宝飾品→売却
• スーツ・ネクタイなど衣類→廃棄
• 趣味で収集した小物類→断捨離

人的資本　

家族以外に、困った時に助けてくれる事業者や友人の顔を思い浮かべる。

信用　

金融機関から、継続して融資が受けられるよう関係構築。

周囲の賛同

家族の同意

特に、配偶者の理解を得ましょう！

早期退職による金銭的不安を和らげるべく、暮らしの変化を具現化して説明します。

友人へ報告

親しい友人に予め報告しておきましょう！

お互い心の準備をして、今までと変わらぬお付き合いをさせて頂きたいものです。

あとがき

勤めていた会社に、早期退職制度はありませんでした。中高年の社員が退職するケースは珍しかったため、社内でも動揺がありました。円満に退職できたこと、周囲で支えて下さった方々に感謝致します。

当サイトでは、中高年の「Side FIRE」を応援しています。