早期退職前に確認する7つの準備|仕事とお金と家族の理解!

FIRE前に確認する7つの準備

早期退職を考える中高年は、多いと思います。

私は54歳早期退職しました。

この記事は、私が退職するまでに考えて行動した記録です。

お金の準備家族の理解が最も大切なことだと思います。

退職前に確認しておきたいことを、7つの項目にまとめました。

7つの項目

業務の引継ぎ

ライフプランの設計

お金

仕事

趣味

持ち物の整理

周囲の賛同

この記事のお勧め
  • 会社を退職する人
  • 退職を検討する人
  • 退職金と社会保険が気になる人

業務の引継ぎ

会社へ報告

  • 早期退職6ヶ月前、上司へ相談。
  • 早期退職4ヶ月前、「退職願」を提出。

業務引継

  • 早期退職1か月前、全職場に公表し業務引継を開始。

引継業務の取捨、資料整理、器具備品返却、機密事項の守秘義務契約など。

挨拶

取引先や社内でお世話になった方々へ、退職のご挨拶。

直接お会いできない方には、電話やメールで在職中のお礼を述べる。

退職後に迷惑をかけないよう引継ぎしましょう!お世話になった方には丁重にご挨拶。

ライフプランの設計

ライフプランの設計

辞めて何をするか考える 

年金の受給開始まで10年以上

副業の不動産経営を本業にする。

輸入雑貨販売と、ブログに挑戦する。

趣味の海外旅行を再開する。

1日中好きなアニメ映画を観て暮らしたい。

長いセカンドライフ。有意義に時間を使いましょう!

本当にFIREしたい?|退職後の有り余る時間と生きがい探し

タイムスケジュール

  • ハローワークで失業認定「毎日が日曜日」を肌で感じる。
  • 毎日:定時の起床と就寝を守りルーティンを決める。
  • 月間:月1回のゴルフと週末の競馬観戦を続ける。
  • 年間:コロナが収束すれば海外旅行を再開。
  • 定期:田舎へ帰省し両親の顔を見る。

未来設計図の作成

  • 60歳:まだ現役。65歳で田舎の実家に戻る。
  • 70歳:不動産経営から引退。山で芝刈り、田と畑を耕す。
  • 80歳:好きな旅行も限界。できるだけ多くの世界遺産を観ておこう。
  • 90歳:オマケの余生。妻や友人達より先に死にたい。
  • 100歳:生き残ってしまったらどうしよう。

お金

生活資金の確保

年金を繰り下げ受給し、受給年齢を70歳と決める。

不動産収入と年金収入は損益通算されるため、無駄な税金は支払いたくない。

将来のライフスタイルと、70歳までに必要な資金をシミュレーション。

必要資金
  • 老後の最低生活費=平均22.1万円
  • ゆとりある生活費=平均36.1万円
    ※出典:公益財団法人生命保険文化センター

預貯金残高の確認

預貯金残高を確認し、不要な口座を解約。

  • 普通銀行:マイナンバーメイン口座
  • 信用金庫:不動産管理口座
  • ネット銀行:証券取引口座
  • ゆうちょ銀行:保険引き落し口座

負債残高の確認

負債残高を確認、高金利商品は繰上完済。

  • 住宅ローン
  • 不動産投資ローン

自動車ローンやカードローンなど、3%を超える高金利ローンは完済しましょう!

生命保険

生命保険傷害保険がん保険は、すべて解約。

掛け捨て府民共済に新規加入し、最低限の特約を追加する。

高額な医療保障は不要。無用な補償は切り捨て、家計をスリムにしましょう。

証券口座

資産運用の証券口座を、2口に集約。

クレジットカード

職業柄たくさん保有していたカードは、JALカードなど2枚を残して解約。

退職前に、クレジットカードを1枚作成しておきましょう! 転職後は、審査が不承認になるケースがあります。なお、年金受給は安定収入とみなされる場合もあります。

サブスク

不要なサブスクを解約。

  • 継続→ユニセフマンスリープログラム、Netflix
  • 解約→WOWWOW、Amazonプライム

退職金

3つ退職金について、会社規定を確認。

  • 退職一時金
  • 確定給付年金(DB)
  • 確定拠出年金(DC)

早期退職前に確認しておきたい3つの退職金

社会保険

2つ社会保険について確認。

  • 国民健康保険
  • 国民年金保険

早期退職前に確認しておきたい2つの社会保険

失業保険

退職後の失業保険について確認。

失業保険は、誰でも貰えるわけではなく、支給要件を満たさないと受給できません。

仕事 

生計を立てる柱

生活基盤の柱となる収入源資産)を確立しておきましょう。

私は、早期退職を計画する7年前から不動産経営に参入しました。

再就職される方は、転職後の自身の姿を想像しておきましょう。

再就職する場合は、自分の市場価値を知っておきましょう。

サイドビジネス

いつまでも新しいことに挑戦し続ける。

  • 不動産経営
  • 物販、ブログ
  • 民泊、ツアーガイドなど

趣味

ゴルフ場の風景

家族との趣味

退職後は、家族との時間が増えます。

現役中に叶えられなかった、配偶者や子供との時間を取り戻す。

  • 旅行
  • キャンプ
  • ツーサムゴルフ
  • トレッキング
  • 釣り

友人との趣味

これからは、気の合う仲間とだけ遊ぶことができます。

  • メンバーシップゴルフ大会参加
  • 全国ゴルフ旅行
  • 全国競馬旅行

自分の趣味

毎日が日曜日です。

  • 世界ひとり旅
  • 映画鑑賞
  • アニメ鑑賞
  • 絵画
  • サイドビジネスの挑戦

多くの趣味を持ち続けて、いろどりのある人生にしましょう!

持ち物の整理

所有している物を整理し、不用な物は処分します。

物は増やさず大切に使う。

不動産 

  • インカムゲイン:不動産のメンテナンス
  • キャピタルゲイン:不動産の売却
  • 持ち家の有効活用(民泊や抵当権設定による資金調達等)

動産

  • 自動車2台→1台処分
  • ファミリーキャンプ用品→カップルキャンプにダウンサイジング
  • ブランド品・宝飾品→売却
  • スーツ・ネクタイなど衣類→廃棄
  • 趣味で収集した小物類→断捨離

人的資本 

家族以外に、困った時に助けてくれる事業者友人の顔を思い浮かべる。

信用 

金融機関から、継続して融資が受けられるよう関係構築。

所有物をノートに書き出しましょう。必要充分な物に恵まれていることに気付きます。

周囲の賛同

家族の同意

特に、配偶者の理解を得ましょう!

早期退職による金銭的不安を和らげるべく、暮らしの変化を具現化して説明します。

友人へ報告

親しい友人に予め報告しておきましょう!

お互い心の準備をして、今までと変わらぬお付き合いをさせて頂きたいものです。

周囲の賛同を得ましょう。辞めて何をするのか理解を得ておきましょう。

あとがき

勤めていた会社に、早期退職制度はありませんでした。中高年の社員が退職するケースは珍しかったため、社内でも動揺がありました。円満に退職できたこと、周囲で支えて下さった方々に感謝致します。

当サイトでは、中高年の「Side FIRE」を応援しています。

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