FIREを目指す会社員の方が多くなってきました。
FIREを達成するためには、退職後に必要な予算を知ることも大切です。
この記事では、会社員が早期退職後に必要なお金3選について解説しています。
また、老後2000万円問題についても解説しています。
平均的なロードマップを知ることで、FIREの準備に活かしましょう。
- FIRE後のお金が心配な方
- お金のロードマップが知りたい方
- 老後2000万円問題が心配な方
4種類のFIRE
FIREに4種類の定義があることは解説しました。
▶FIREの定義｜4種類のFIREから目指すべきライフスタイル
① Fat FIRE (ファットFIRE＝贅沢）
② Lean FIRE（リーンFIRE＝質素)
③ Side FIRE (サイドFIRE＝事業)
④ Barista FIRE (バリスタFIRE＝雇用）
ここでは、働きながらFIREを達成するSide FIRE（事業）とBarista FIRE（雇用）について、FIRE後のイベント予算を考えます。
働きながらFIREを目指す方は、将来のお金も考慮しましょう！
FIRE後のお金マップ
FIRE後に発生する可能性がある3つの予算です。
①養育費
②住居費
③医療費
自分自身の生活費だけでなく、親の介護費や、同居する子供の生活費が負担になることも考えられます。
①養育費
子供がいる場合は、以下の費用が発生します。
子供の教育
大学の入学金と学費は大きな負担です。
- 国立大学…平均81万7,800円
- 私立大学…平均135万7080円
※出典：文部科学省「学生納付金等調査結果」「国公立私立大学の授業等の推移」
子供の結婚
子供の結婚で親が支援している平均額です。
- 親の援助金…平均179万円
※出典：ゼクシィ結婚トレンド調査
子供の生活
成人した子供がニートで同居する場合。
- 同居人の生活費…月間平均8万円
②住居費
賃貸は毎月家賃が発生しますし、持ち家は固定資産税やリフォーム費用が必要になります。
- 賃貸（家賃3万円＋更新料＋火災保険）…平均1200万円
- 持家（固定資産税＋リフォーム）…平均485万円
※出典：SUUMO
③医療費
高齢化とともに医療費や介護費が発生します。
- 外来医療費（保険適用前、高額療養費制度適用前）…平均56万4,000円
- 介護サービス…月額5～36万円
- 老人ホーム…入居時500万円、月額5～20万円
- 葬式…５～200万円
※出典：厚生労働省「国民医療費の概要」
養育費・住居費・医療費は必須です。
FIRE後の収入
一方で、FIRE後に見込める収入は2つです。
①退職金
②年金
①退職金
会社員の定年退職による退職一時金です。
- 大卒平均退職金…2,243万円
但し、早期退職の場合は減額され、上記金額は望めないでしょう。
※出典：経団連・退職金実態調査
②年金
65歳以降に年金受給を見込めます。
- 国民年金…月平均64,816円
- 厚生年金…月平均219,593円
※出典：厚生労働省モデル世帯の年金額
退職金は期待できません。
年金以外に収入源が必要です。
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老後2000万円問題
老後2000万円問題とは、金融庁の報告書により「老後の30年間で約2,000万円が不足する」と発表された問題（収入－支出＝▲2,000万円）のことです。＜算出根拠＞
人生100年時代、夫65歳以上・妻60歳以上の無職夫婦世帯が平均寿命まで生きた場合…
▲5万円×420ヵ月(35年×12カ月)＝▲2,100万円
老後に2000万円が必要です！
老後の貯蓄額とローン残高
一方で、老後の貯蓄額とローン残高の平均額を示した表です。
中央値なので鵜呑みにはできませんが、優秀な資産残高と言えます。
それでも2,000万円に満たず、老後に不安が残ります。
※出典：総務省「2019年全国家計構造調査 所得に関する結果及び家計資産・負債に関する結果」
夫婦のみ世帯
| 属性 | 資産残高 | 負債残高 |
|---|---|---|
| 世帯主65～74歳 就業あり | 1,826万円 | 104万円 |
| 世帯主65歳以上 就業なし | 1,963万円 | 80万円 |
男性の単身世帯
| 年代 | 資産残高 | 負債残高 |
|---|---|---|
| 60歳代 | 1,791万円 | 88万円 |
| 70歳代 | 1,427万円 | 69万円 |
| 80歳代 | 1,750万円 | 21万円 |
女性の単身世帯
| 年代 | 資産残高 | 負債残高 |
|---|---|---|
| 60歳代 | 1,423万円 | 46万円 |
| 70歳代 | 1,217万円 | 39万円 |
| 80歳代 | 1,083万円 | 30万円 |
老後2000万円問題の解決には、別に収入源が必要です。
FIRE後の資産づくり
「SideFIRE」と「Barista FIRE」は、退職後も働き続けることが前提です。
また、年金を繰り下げ受給をすることで受給額の大幅UPが見込めます。
▶６つの年金大改正｜人生100年時代を生き抜く記事で詳しく解説しています。
更に、優遇税制のあるNISAやiDeCoで資産運用することが必要です。
少なくとも、現金を普通預金に預けているだけでは、2000万円問題を解決できません。
また、インフレに対応することもできず、資産は目減りする一方です。
現金はインフレで資産が目減りします。
まとめ
FIRE達成後も人生は続きます。
お金の準備（養育費・住居費・医療費）を考慮し、2000万円問題を解決する方法は以下の通り。
①65歳以降も働き続ける
②年金受給を繰り下げる
③資産を運用する
難しいと考えるなら、定年退職まで勤めて2000万円の退職金を貰いましょう。
2000万円の退職金が見込めない場合は、将来について真剣に考えましょう！
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