FIREとお金の準備｜退職後のイベント予算3選～老後2000万円問題を解説

FIREを目指す会社員が多くりました。

FIREを達成するためには、退職後に必要な予算を知ることも大切です。

この記事では、会社員が早期退職後に必要なお金について紹介します。

また、老後2000万円問題についても、おさらいしておきます。

お金のロードマップを知ることで、退職後の準備に活いかしましょう。

4種類のFIRE

FIREに4種類の定義があることを紹介しました。

▶FIREの定義｜4種類のFIRE

ここでは、働きながらFIREを達成するSide FIRE（事業）とBarista FIRE（雇用）について、FIRE後のイベント予算を紹介します。

働きながらFIREを目指す方は、将来のお金を準備しましょう。

FIRE達成後の予算

FIRE達成後に可能性のある3つの予算。

①養育費

子供がいる場合は、以下の費用が発生します。

子供の教育

大学の入学金と学費は大きな負担。

• 国立大学…平均81万7,800円
• 私立大学…平均135万7080円

※出典：文部科学省「学生納付金等調査結果」「国公立私立大学の授業等の推移」

子供の結婚

子供の結婚で親が支援している平均額。

• 親の援助金…平均179万円

※出典：ゼクシィ結婚トレンド調査

子供の生活

成人した子供がニートで同居する場合。

• 同居人の生活費…月間平均8万円

②住居費

賃貸は毎月家賃が発生しますし、持ち家は固定資産税やリフォーム費用が必要になります。

• 賃貸（家賃3万円＋更新料＋火災保険）…平均1200万円
• 持家（固定資産税＋リフォーム）…平均485万円

※出典：SUUMO

③医療費

高齢化とともに、医療費や介護費が発生します。

• 外来医療費（保険適用前、高額療養費制度適用前）…平均56万4,000円
• 介護サービス…月額5～36万円
• 老人ホーム…入居時500万円、月額5～20万円
• 葬式…５～200万円

※出典：厚生労働省「国民医療費の概要」

親の介護費や、同居する子供の生活費が発生することも考えられます。

FIRE達成後の収入

一方、FIRE達成後に見込める2つの収入。

①退職金

会社員の定年退職による退職一時金。

• 大卒平均退職金…2,243万円

但し、早期退職の場合は、減額されることを覚悟しましょう。

※出典：経団連・退職金実態調査

②年金

65歳以降の年金受給。

• 国民年金…月平均64,816円
• 厚生年金…月平均219,593円

※出典：厚生労働省モデル世帯の年金額

退職金は期待できません。年金以外に収入源が必要です。

老後2000万円問題

＜算出根拠＞

人生100年、夫65歳以上・妻60歳以上の無職夫婦世帯が平均寿命まで生きた場合…

▲5万円×420ヵ月(35年×12カ月)＝▲2,100万円

老後に2000万円が必要です！

老後の貯蓄額とローン残高

一方で、老後の貯蓄額とローン残高の平均額を示した表です。

夫婦のみ世帯

男性の単身世帯

女性の単身世帯

中央値なので鵜呑うのみにはできませんが、優秀な資産残高といえます。

それでも2,000万円に満たず、老後に不安が残ります。

※出典：総務省「2019年全国家計構造調査　所得に関する結果及び家計資産・負債に関する結果」

老後2000万円問題の解決には、別に収入源が必要です。

FIRE後の資産づくり

「SideFIRE」と「Barista FIRE」は、退職後も働き続けることが前提です。

また、年金を繰り下げ受給をすることで受給額の大幅UPが見込めます。

「６つの年金大改正｜人生100年時代を生き抜く」で解説しています。

更に、優遇税制のあるNISAやiDeCoで資産運用することが必要です。

少なくとも、現金を普通預金に預けているだけでは、2000万円問題を解決できません。

また、インフレに対応することもできず、資産は目減りする一方です。

現金は、インフレで資産が目減りします。

まとめ

FIRE達成後も人生は続きます。

必用予算（養育費・住居費・医療費）を考慮し、2000万円問題を解決する方法は以下の通り。

難しいと考えるならば、定年退職まで勤めて2000万円の退職金に期待しましょう。

2000万円の退職金が見込めない場合は、将来について真剣に考えましょう！

当サイトでは、中高年の「Side FIRE」を応援しています。

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