早期退職とお金の準備|退職後のイベント予算3選~老後2000万円問題を解説

退職後に必要なお金

FIREを目指す会社員が多くりました。

FIREを達成するためには、退職後に必要な予算を知ることも大切です。

この記事では、会社員が早期退職後に必要なお金について紹介します。

また、老後2000万円問題についても、おさらいしておきます。

お金のロードマップを知ることで、退職後の準備にかしましょう。

この記事のお勧め
  • 退職後のお金が心配な人
  • お金のロードマップが知りたい人
  • 老後2000万円問題が心配な人

退職後の予算

退職後に発生する可能性のある3つの予算

3つの予算

養育費

住居費

医療費

①養育費

子供がいる場合は、以下の費用が発生します。

子供の教育

大学の入学金と学費は大きな負担。

  • 国立大学平均81万7,800円
  • 私立大学平均135万7080円

※出典:文部科学省「学生納付金等調査結果」「国公立私立大学の授業等の推移」

子供の結婚

子供の結婚で親が支援している平均額。

  • 親の援助金平均179万円

※出典:ゼクシィ結婚トレンド調査

子供の生活

成人した子供がニートで同居する場合。

  • 同居人の生活費月間平均8万円

②住居費

賃貸は毎月家賃が発生しますし、持ち家は固定資産税やリフォーム費用が必要になります。

  • 賃貸(家賃3万円+更新料+火災保険)…平均1200万円
  • 持家(固定資産税+リフォーム)…平均485万円

※出典:SUUMO

③医療費

高齢化とともに、医療費や介護費が発生します。

  • 外来医療費(保険適用前、高額療養費制度適用前)…平均56万4,000円
  • 介護サービス月額5~36万円
  • 老人ホーム入居時500万円月額5~20万円
  • 葬式5~200万円

※出典:厚生労働省「国民医療費の概要」

親の介護費や、同居する子供の生活費が発生することも考えられます。

退職後の収入

一方、退職後に見込める2つの収入

2つの収入

退職金

年金

①退職金

会社員の定年退職による退職一時金

  • 大卒平均退職金2,243万円

但し、早期退職の場合は、減額されることを覚悟しましょう。

※出典:経団連・退職金実態調査

②年金

65歳以降の年金受給。

  • 国民年金平均64,816円
  • 厚生年金平均219,593円

※出典:厚生労働省モデル世帯の年金額

退職金は期待できません。年金以外に収入源が必要です。

老後2000万円問題

老後2000万円問題とは、金融庁の報告書で「老後30年間で約2,000万円不足する(収入-支出≒▲2,000万円)」と発表された問題です。

算出根拠

人生100年、夫65歳以上・妻60歳以上の無職夫婦世帯が平均寿命まで生きた場合…

▲5万円×420ヵ月(35年×12カ月)=▲2,100万円

老後2000万円問題の算出根拠

老後に2000万円が必要です!

老後の貯蓄額とローン残高

老後の貯蓄額ローン残高平均額を示した表です。

夫婦のみ世帯

属性資産残高負債残高
世帯主65~74歳
就業あり 
1,826万円 104万円
世帯主65歳以上
就業なし
1,963万円 80万円

男性の単身世帯

年代資産残高負債残高
60歳代1,791万円  88万円
70歳代1,427万円  69万円
80歳代1,750万円  21万円

女性の単身世帯

年代資産残高負債残高
60歳代1,423万円  46万円
70歳代1,217万円  39万円
80歳代1,083万円  30万円

中央値なので鵜呑うのみにはできませんが、優秀な資産残高といえます。

それでも2,000万円に満たず、老後に不安が残ります

※出典:総務省「2019年全国家計構造調査 所得に関する結果及び家計資産・負債に関する結果」

老後2000万円問題の解決には、別に収入源が必要です。

退職後の資産づくり

「SideFIRE」と「Barista FIRE」は、退職後も働き続けることが前提です。

また、年金を繰り下げ受給をすることで受給額の大幅UPが見込めます。

さらに、優遇税制のあるNISAiDeCoで資産運用することが必要です。

少なくとも、現金を普通預金に預けているだけでは、2000万円問題を解決できません。インフレに対応することもできず、資産は目減りする一方です。

現金資産は、インフレで目減りします。

まとめ

退職後も人生は続きます。

予算(養育費・住居費・医療費)を考慮し、2000万円問題を解決する方法は以下の通り。

65歳以降も働き続ける
年金受給を繰り下げる
資産を運用する

当サイトでは、中高年の「Side FIRE」を応援しています。

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