FIRE達成の節約術|支出の最適化15選で資産形成~給料を守る節約と浪費

節約イメージ

会社員でFIREを目指す方が多くなりました。

当サイトでは、中高年の「Side FIRE」を応援しています。

前回は、増えた給料を税金から守る方法を解説しました。

FIREの近道3つのサイクル

①増やす(給料)

②守る(税金還付)

③攻める(再投資)

今回は、増えた給料を守る方法として「節約」することを考えます。

また、浪費についても、本当に不要なのか考えます。

この記事のお勧め
  • FIREを目指している方
  • お金が貯まらない方
  • 節約と浪費について考える方
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支出の最適化

世の中には、節約について多くの指南書であふれています。

FIREを目指すなら、できるだけ多くの資産を再投資に費やしたいところです。

再投資先
  • 事業投資(副業、ビジネス)
  • 金融投資(株、債券)
  • 自己投資(資格、スキル、経験)

但し、事業投資や金融投資は、運用利回りに左右され、必ずしもお金が増えるとは限りません。

資格を取得したとしても、ただちに収入に直結するわけでもありません。

節約は、自分で100%コントロールできる、資産防衛策です。

その点、自分の管理下にある節約は、実現性の高い資産の防衛策となります。

支出最適化15選

「本気でFIRE資産形成入門」の著者は、支出最適化15選を挙げています。

貴方は、何項目当て嵌まりますか?

すべて該当するなら、FIRE達成は安泰です。

支出最適化15選

ペットボトル飲料を買わず水筒持参。

たばこを買わず、たばこ株を買う。

飲み物は白湯でOK。

デートは公園で手作り弁当。

書籍は図書館を利用。

会社の飲み会は必要最低限。

株主優待を活用する。

散髪はセルフカットか1000円カット。

携帯は格安SIM。

プールやジムは公共施設を利用。

コンビニで買い物しない。

買い物カートは使わない。

現金ではなくクレカを使う。

保険は入らない。

階段は資源。

以下、筆者の解説私の感想を述べます。

①ペットボトル飲料を買わず水筒持参

毎日の飲むペットボトルの水やコーヒー。

水筒を持参すれば、簡単に150円浮きます。

1日2本飲むと換算すれば、年間365日で10万円節約できます。

私は、ペットボトル500㎖ 35円の水を輸入していました。

②たばこを買わず、たばこ株を買う

たばこを吸うか、たばこ株を買うか。

1日1箱のたばこを辞めると、年間18万円節約できます。

その資金でたばこ株を買うと、配当金・株主優待・キャピタルゲインが狙えます。

JT株を保有し続けています。

2022年11月現在、配当利回り7.6%です。

受講生の約9割がプラスの運用実績

③飲み物は白湯でOK

財布にも優しく、腸にも健康的です。

カフェで飲料を摂取すると、大量の糖分が含まれています。

白湯の推奨は同感です。

でも、朝のコーヒーは辞められませんでした。

④デートは公園で手作り弁当

デートは、高い料理店で食事するばかりではありません。

価値観が一致していれば、自分達で手作りした料理をお弁当に詰め、レジャーシートを広げて食すのは素敵なことです。

価値観を共有できれば。

キャンプで料理するのは好きです。

⑤書籍は図書館を利用

古い書籍しかないと思ったら大間違い。

日本の公共施設は極めて充実しており、ネットで新刊を取り寄せることもできます。

FIRE後に図書館の利用を始めました。大量の蔵書と美術館のような施設に満足。

⑥会社の飲み会は必要最低限

価値観次第ですが、付き合いや、嫌々参加しているのであれば断るのも勇気です。

一回行くと5,000円、二次会まで行くと10,000円、終電を逃したらタクシー代も必要。

何より時間も消費します。

一度きりの自分の人生と真剣に向き合い、自分を大切にしましょう。

同感です。

接待や公式宴会を除いて、飲み会は週1回と決めていました。

⑦株主優待を活用する

日本株には、株主優待という面白い制度が存在します。

株主優待を利用し、生活コストを下げましょう。

一長一短。株主優待は廃止傾向。

JTやオリックス株の優待廃止は世間を騒がせました。

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⑧散髪はセルフカットか1000円カット

最近の1,000円カットは、クオリティも高くお勧めです。

昔から顔なじみの理髪店から、

1000円カットに変更し辛い。

⑨携帯は格安SIM

格安SIMは、大きな固定費削減になりますので、即検討をお勧めします。

いまだにキャリアを使用中。

ahamoに切り替えました!

⑩プールやジムは公共施設を利用

適度な運動や良質な食事は、欠かせません。

市民プールやジムなど公共施設であれば、2時間400円程度で利用可能です。

運動不足解消に検討します。

⑪コンビニで買い物しない

基本的に割高なコンビニは利用しません。

コンビニは、株主優待で手に入れたクオカードを利用するところです。

500円の配当金を得るためには、10,000円の資本金(配当率5%)が必要です。

同感です。

旅行中しかコンビニを利用しません。

⑫買い物カートは使わない

スーパーで買い物する時は、カートを使わないようにしています。

必要ないものまで買ってしまうリスクが低下します。

反省します。

カートにカゴを2個載せます。

⑬現金ではなくクレカを使う

全国銀行協会によると、人が一生に使うお金は約2億円です。

仮に半分の1億円をクレカで購入し、1%の還元率を受けると100万円の経済的利得が生じます。

同感です。

マイルでビジネスクラス利用など、1%以上の価値を生みます。

⑭保険は入らない

日本は、国民皆保険制度があり、健康保険という強力な味方がいます。

貯蓄型、外貨建てなど種類を問わず、生命保険や医療保険は不要の考え方です。

保険を通した金融商品も、高額の人件費が上乗せされているため不要です。

同感です。生命保険は全て解約しました。日本の保険制度をよく理解すれば、掛け捨ての共済で充分です。

⑮階段は資源

エスカレーターやエレベーターを利用せず、全て階段を利用しましょう。

有料ジムに通わずとも、健康維持のためにも階段の利用をお勧めします。

上下2階は階段を利用しますが、全ては難しい。

以上、支出最適化15選でした。

貴方は、いくつ当て嵌まりましたか?

私は、6個だけでした。。。

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私の節約術

FIRE後の節約

私が、早期退職後に行った節約術です。

節約術
  • 終身生命保険解約(→共済加入)
  • 傷害保険解約
  • 損害保険解約
  • NISA口座変更(都銀→ネット証券)
  • クレカ解約(多数→3枚)
  • サブスク解約(4件→2件)
  • 車の売却(2台→1台)
  • ブランド品の売却(今後買わない)
  • 3%以上の高金利ローン繰上完済

現在の支出を見直して、支出の最適化を図りましょう。

FIRE後の浪費

一方で、節約ばかりでは、人生から彩りがなくなります。

私が、節約しないと決めているものです。

節約しないもの
  • 食費
  • 光熱費
  • 旅行
  • 趣味
  • 投資
  • プレゼント
  • 食料品売り場で、何でも食べたいものを買いたい。
  • 寒暖を我慢せずエアコンを付けたり、たくさんのお湯でお風呂に入りたい。
  • 国内外の行きたい場所へ旅行したい。
  • いつまでも趣味を続けたい。
  • これと思えば何でも挑戦する。
  • 家族や友人の歓待かんたいをケチらない。

節約と浪費

節約と浪費

・節約…無駄を省いて切り詰めること。
・浪費…お金を無駄に使うこと。

節約浪費は対義語です。

節約は大切ですが、今生きていることを楽しむのは、もっと大切だと思います。

節約でストレスを抱えたり、安いスーパーを渡り歩いて時間を消費するのは、本末転倒と考えます。

FIREの遠回り

結婚・マイホーム・マイカーは、FIREの遠まわり?

結婚・マイホーム・マイカーは、FIREの遠回りという考え方があります。

家庭を持つと、マイホームや養育費で資産形成が遅くなります。

先ずは、資産形成してから、家庭や車を持つという考え方です。

確かに真理です。

人の価値観は違いますから、一概に肯定も否定もできません。

あとがき

私は、54歳でFIRE達成しました。

随分と遅いFIREですが、定年退職まで10年以上を残して、リタイアできたことに満足しています。

家庭を持ち、マイホームを購入し、子供が巣立ち、好きな車を乗り継いできました。

7年間の副業で「会社員個人事業主」という「2足のわらじ」を履いた経験は貴重なものです。

結婚・マイホーム・マイカーがFIREの遠回りだという考え方には、一石いっせきを投じたいと思います。

FIREの近道は副業から。

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