FIREの甘い罠｜早期退職で年金激減の落とし穴

FIREを目指す会社員の方へ。

FIREの最大の落とし穴は、年金にあると断言します。

私は54歳で早期退職し、将来受け取れる年金額が大幅にダウンしました。

この記事では、実際に減額になった年金額を披露します。

FIREで自由を手に入れるのか、会社に人生を捧げるのか、貴方の参考にしてください。

年金激減の衝撃！

日本年金機構から「ねんきん定期便」が届きました。

ねんきん定期便

ねんきん定期便とは、日本年金機構から届くハガキ（35歳・45歳・59歳の節目は封書）です。
これまでの年金加入期間や、将来の年金見込額が記されています。

日本年金機構

下図は、令和3年度と令和4年度の「ねんきん定期便」を比較したものです。

年金の見込額

• 令和3年度（会社員給料）→　年間2,549,666円
• 令和4年度（個人事業主）→　年間2,225,617円（前年比▲324,049円）

受取額が、なんと30万円以上激減しました！

年金激減の原因

年金は3階建てになっています。

老齢年金は、1階の国民年金と2階の厚生年金で構成されます。

▶早期退職前に確認したい2つの社会保険で解説しています。

FIREの最大の落とし穴です。退職前に計算しておきましょう！

年金の回収期間

ところで、年金は何年貰もらえば元が取れるかご存じでしょうか？

答えは 11年です。

＜国民年金の回収期間＝10.3年＞

■納付金額＝16,590円×12ヶ月×40年≒800万円

■受給金額＝65歳から年間≒78万円

■800万円÷78万円＝10.3年 ≒ 11年

※厚生年金は見解が分かれます。
■給料天引分を納付と考える≒11年
■労使折半分も納付と考える≒22年

65歳から受給開始して、76歳で元が取れる計算です。

70歳から繰り下げ受給すれば、81歳で元が取れます。

受給開始から11年経過後は、長生きするほどお得ですね！

厚生年金の不遇

FIREを諦めて、会社員として働き続けようと考えた方も多いと思います。

ところが、こんな記事が飛び込んできました。

2022年9月28日付、日経新聞に「国民年金5万円維持へ」が掲載されました。

高所得者は、厚生年金の回収率が悪化しそうです。本当にFIREを諦あきらめますか？

FIRE後に年金を穴埋めする方法

目指すFIRE

当サイトでは、中高年の「Side FIRE」を応援しています。

将来、減額の可能性が高い公的年金を見限り、自ら稼ぐ力を身に付け、自由に生きていこうとするものです。

▶4種類のFIREの定義

減額された厚生年金を補う方法

65歳以降も働く

会社員として働き続けることではありません。

好きな事や得意な事でお金を稼ぎ、ずっと現役を続けていくことです。

私は不動産賃貸業を続けるつもりです。

繰り下げ受給する

年金を繰り下げ受給することです。

• 70歳繰り下げ→42％増加
• 75歳繰り下げ→84％増加

年金の回収期間で解説した通り、11年で元が取れます。

受給年齢70歳が、ベストバランスではないかと考えています。

▶年金の損益分岐点は、６つの年金大改正で解説しています。

資産を運用する

資産運用方法は、NISA、iDeCo、株式、債券、不動産など様々です。

▶バビロン大富豪の教え｜5つの黄金法則では「外国株式インデックスファンド」を推奨しています。

あとがき

年金減額分は、何もしなければ負担となり、長生きするほど損失が膨らむように見えます。

とはいえ、月に僅わずか数万円を稼ぐことで補填ほてんできますし、難しい事でもありません。

本気でFIREを志こころざす方に、大きな障壁ではないと思います。

FIRE達成後の生活｜FIRE達成者のライフスタイルとリアルな感想

FIREを達成した先駆者の言葉を集めました。FIRE達成後の生活はどうなるのか？FIREに必要なのは、お金だけではないようです。

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