世の中に流通する、たくさんのクレジットカード。
雑誌やネットで、比較情報が溢れかえっています。
誰でも、お得で便利なクレクジットカードを選びたいものですよね。
私は、銀行系クレジットカード会社に32年勤務しました。
この記事では、カード会社の社員が利用しないカードについて解説するものです。
最後に、私が退職後も保有しているカードを紹介しています。
- クレカ選定に迷っている人
- クレカの仕組みに興味がある人
- 社員が利用するカードに興味がある人
社員の利用しないプロパーカード
もちろん、愛社精神が旺盛な社員は、プロパーカードを利用します。
営業で商品説明のために、財布にプロパーカードを入れる社員も多いです。
ただ、実際にプロパーカードで買い物をする社員は少ないものです。
社員の多くが、プロパーカードを利用しません！
クレジットカードの種類
クレジットカードは、大きく分けて2種類あります。「プロパーカード」と「提携カード」です。
プロパーカード（自社カード）
「プロパーカード」とは、カード会社の基盤となるメインカード。自社サービスを満載し、あらゆるメディアを通じて積極的に宣伝します。
国内にカード会社は300社以上ありますが、プロパーカードを発行できる会社は、銀行系・信販系・流通系など少数です。
- JCBカード
- 三井住友カード
- 三菱UFJニコスカード
- UCカード
- AMEXカード
- ダイナースカード
- 楽天カード
- セゾンカード
- イオンカード
- ＴＯＹＯＴＡカードなど
各社は、アメリカブランドのVISA、Masterとライセンス契約しています。ライセンス契約することで、ブランドロゴをカード券面に搭載することが許されます。
ちなみに、JCBは国内唯一の日本発祥ブランドです。
提携カード
「提携カード」は、上記プロパー会社がJCB、VISA、Masterブランドのロゴを、提携企業各社に貸与したカードです。
提携企業各社は、JCB、VISA、Masterのライセンスを得なくともカードを発行することができます。
- 百貨店（高島屋・大丸松坂屋・伊勢丹三越など）
- 電鉄（JR、阪急・東急・京王など）
- 航空（ANA、JAL、ピーチなど）
- 通信（docomo、au、ソフトバンク）
- IT（Amazon、プロバイダーなど）
- 量販店（ヤマダ電機、ヨドバシカメラ、エディオンなど）
- 証券、保険、学校、自動車、メーカーなど多数
提携カードは数千種類あり、提携各社の独自サービスが付加されます。
プロパーカードを利用しない理由
社員がプロパーカード（自社カード）を利用しない理由は、下記の通りです。
① 提携カードに勝る優位性がない
② 消費者が得をする
③ 延滞情報が社内に洩れる
①提携カードに勝る優位性が無い
プロパーカードの戦闘力を100とすれば、提携カードの戦闘力は150です。
提携カードには、プロパーカードのサービスが自動的に付帯しており、傷害保険やアフターフォローも充実しています。
それに加えて提携企業独自のサービスが付帯したカードを、あえて否定する理由が見当たりません。
消費者としては、プロパーカードと提携企業のサービスを二重取りしているお得な状態です。
昔は、プロパーカードのゴールドやプラチナがステータスであるという風潮もありました。
いまやスマホ決済が当たり前となり、カード原版を持ち歩く必要もありません。
消費者は、プロパーと提携企業のサービスを二重取りしている状態です。
②消費者が得をする
カード会社にとって提携カードは儲かりません。
カード会社が儲からないカードは、消費者が得するカードといえます。
言い換えると、カード会社が儲かるカードは、消費者が損するカードといえます。
過去、提携カードの発行は、カード会社と提携企業にとって”WIN&WIN”の関係でした。
現在では、カード業界へ参入する企業が増え、競争が激化しています。
提携カードフィー（提携企業へ支払う手数料や協賛金）が高騰し、採算が悪化。
提携企業は、カード会社から得たフィーを消費者に還元し、消費者の囲い込みを図っています。
消費者・提携企業・カード会社の3者に利があれば良いのですが、提携カードはカード会社だけが損をしている状態です。
③延滞情報が社内に洩れる
これは一般消費者の方には、無縁のお話です。
カード利用代金を返済期日に支払えず延滞が発生した場合、社内関係部署に知れることになります。
個人情報は、社員間であっても絶対に閲覧することができません。しかし、延滞すると、システム的に手紙や電話で督促が始まります。全国の延滞者に、カード会社責任者の名前が入った督促状が送付されるのです。
当時、責任者だった私名義の督促状が届き、受け取った社員から謝罪の電話を貰いました。今となっては笑い話です。人間ですから、うっかり延滞もあると思います。
とはいえ、延滞の事実を社内に知られたくないという消極的な理由で、自社カードを利用しない社員は多いものです。
おすすめの提携カード
おすすめするカードです。
生活様式や趣味嗜好の多様化により、その人に適したカードは千差万別です。
最も身近に接する機会が多い場面を思い出してみましょう。
世の中には、年会費無料のカードが多いですが、年会費を支払ってでも価値のある提携カードも多くあります。
- docomoユーザーなら、間違いなくdocomoカードに優位性があります。
- Amazonカードのように、年会費の元が取り易いカードもあります。
- 百貨店で買い物が好きな人は、百貨店系カードをお薦めします。
- 毎日通勤で利用する電鉄系カードは、沿線で使える特典が多いものです。
- 旅行好きは、やはりマイルがたまるカードです。
ライフスタイルに合った提携カードを見つけましょう！
蛇足ですが、カード会社の収益源をご存知でしょうか？
昔は、カード年会費、加盟店から得る手数料が収益の柱でした。
現在は、カード会員から得る手数料（リボルビング払い、キャッシングなど）、システム受託料が収益の柱です。
私の利用する提携カード
最後に、32年間カード会社に勤め、数多くのカードを開発し保有した私の答えです。
私は JALカード、妻は docomoカードです。
JALカード
旅行好きの私は、JALカード一択です。
競合する航空系ANAカード、楽天経済圏で有利な楽天カード、プライオリティパスが附帯するプラチナカードも使用してみましたが、自身のライフスタイルからJALカードがベストな選択肢となっています。
お金でマイルを買うことはできませんが、マイルでお金以上の価値（ビジネスクラス搭乗など）を享受することができます。
docomoカード
docomoカードは、32年間のカード会社勤務で、妻にすすめた唯一のカードです。
理由は、携帯docomo（含むahamo）ユーザーが、入会しない理由が無いからです。
ゴールドカードとしての年会費は、毎月の通話料金で相殺されますし、dポイントの還元率が他の提携カードを圧倒しています。
また、年間100万円利用すると11,000円（200万円で22,000円）のボーナスポイントも貰えます。
d払いポイントGETモールは、登録無料ですから100％損はありません！
我が家は、JALとdocomoでカードライフを満喫しています。
あとがき
この記事は、決してプロパーカードを否定するものではありません。
お伝えしたいことは、比較サイトだけを見て単純に選択するのではなく、自分のライフスタイルにあったクレジットカードを選択して欲しいということです。ポイントがたまるからといって、不要な買い物をすることは本末転倒。
有意義なキャッシュレスライフをお過ごしください。
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